국민연금을 받으면서 소득이 있으면 연금이 줄어들지 않을까? 소득이 있을 때 연금 감액 기준 총정리

국민연금 받으면서 일해도 될까? 소득이 있을 때 연금 감액 기준 총정리

은퇴 후에도 일을 계속하고 싶은 분들이 많습니다. 하지만 국민연금을 받으면서 소득이 있으면 연금이 줄어들지 않을까 걱정이 되죠. 실제로 소득이 생기면 연금 수령액이 줄어드는 경우가 있습니다.

이번 글에서는 국민연금 수령 중 소득이 생길 경우 어떤 영향을 받는지, 감액 기준은 무엇인지, 어떻게 현명하게 준비해야 하는지 자세히 알려드릴게요.

 

 

 

 

국민연금 수령 중 소득, 정말 문제가 될까?

국민연금은 ‘연금 수급자’라는 이유만으로 일을 못 하게 하진 않습니다. 노령연금과 소득 활동은 병행 가능해요. 다만, 일정 소득 이상일 경우 감액 대상이 될 수 있습니다.

특히 60~64세에 조기노령연금을 받는 경우, 소득 기준이 더 엄격하게 적용되니 주의가 필요합니다.

 

 

조기노령연금 수급자는 감액 가능성 주의

• 조기노령연금은 60세부터 받을 수 있지만, 정규 연금보다 일찍 받는 만큼 조건이 더 까다롭습니다.
• 2024년 기준, 월평균 소득이 200만원을 초과하면 연금이 감액됩니다.
• 초과 금액이 많을수록 감액 비율도 커지며, 전액 정지되는 경우도 발생할 수 있어요.

✅ Tip: 연금 개시 전에 일을 할 계획이라면, 정규 노령연금을 기다리는 것이 더 나을 수도 있습니다.

 

 

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 65세 이후 노령연금은 상대적으로 여유

정규 노령연금 수급자(65세 이후)의 경우, 소득 제한이 완화됩니다.

• 일정 소득 초과 시 연금이 일부 조정되기는 하나, 감액 폭은 조기노령연금보다 적어요.
• 해마다 기준 금액은 조정되며, 보통 300만원 이상부터 감액 논의가 시작됩니다.

 

어떤 소득이 감액 대상일까? 소득 유형별 구분

소득이라도 모두 감액 대상은 아닙니다.
다음 표로 정리해볼게요.

소득 유형	감액 여부	비고
근로소득	✅ 적용됨	월평균 기준
사업소득	✅ 적용됨	세무 신고 기준
임대소득	✅ 적용됨	일정 금액 초과 시
이자소득	❌ 제외	자본소득
배당소득	❌ 제외	자본소득

즉, 직접 일해서 버는 소득이 감액 대상이며, 금융소득은 영향 없음을 기억하세요.

 

 

 

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연금 감액은 어떻게 계산될까?

걱정하시는 분들이 많은데요, 소득이 조금만 초과됐다고 연금 전액이 날아가는 건 아닙니다.

• 초과 금액의 일정 비율만큼 연금에서 차감됩니다.
• 예를 들어, 기준보다 월 50만원 더 벌면 그 50만원에 대한 일부만 감액돼요.
• 단계적으로 감액되며, 일정 구간에서는 정지 없이 일부 조정만 이뤄지기도 합니다.

 

소득이 있다면 꼭 신고해야 합니다

국민연금 수령 중 소득이 있다면 무조건 신고해야 합니다.

• 매년 소득신고서를 국민연금공단에 제출해야 하며,
• 국세청과 정보가 공유되기 때문에 숨기는 건 사실상 불가능해요.

신고를 누락하면 과오납금 발생, 연체 이자, 불이익 등으로 이어질 수 있으니, 정직하게 신고하는 것이 최선입니다.

 

 

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 배우자 소득은 영향을 줄까?

많이 묻는 질문 중 하나예요.
✅ 국민연금 감액은 본인 소득만 고려되며, 배우자 소득은 전혀 영향이 없습니다.
각자 연금을 받고 있는 경우, 서로 영향을 주지 않으니 안심하세요.

 

 

 실업급여는 소득일까?

실업급여는 국민연금 감액 기준에서 소득으로 간주되지 않습니다.
따라서 연금을 받으면서 실업급여 수령 가능해요. 다만 실업급여 자체에 대한 별도 수급 요건이 있으니, 그 부분은 따로 확인하세요.

 

 

현명하게 소득 설계하는 방법

• 소득 발생 시기 분산: 한 해에 몰리지 않도록 조정
• 프리랜서나 자영업자는 세금 신고 시 합리적인 조율 가능
• 임대수익은 기준 이하 유지하거나 분산 관리

이처럼 연금 감액 기준을 피하면서 근로소득과 연금 수령을 병행할 수 있는 방법은 다양합니다.

 

 

국민연금 수령 중 소득이 있을 때 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 일을 하면 국민연금 못 받나요?
👉 아닙니다. 일정 소득을 넘으면 조정될 수 있지만, 원칙적으로 수령 가능합니다.

Q2. 배우자 소득도 감액 기준에 포함되나요?
👉 아니요. 본인 소득만 적용됩니다.

Q3. 실업급여는 감액 대상인가요?
👉 아닙니다. 실업급여는 소득으로 보지 않기 때문에 감액되지 않습니다.

Q4. 자영업자도 소득 기준에 포함되나요?
👉 네. 사업소득도 국민연금 감액 기준에 포함됩니다.

Q5. 연금 감액 기준은 매년 같나요?
👉 아닙니다. 물가 상승률 등에 따라 매년 소득 기준이 조정됩니다.

 

 

마무리: 국민연금 받으며 일할 수 있습니다

국민연금 수령 중에도 일을 계속할 수 있습니다.
다만 조기노령연금은 소득에 민감하게 반응하므로, 미리 계획하고 전략적으로 소득을 관리하는 것이 중요해요.

65세 이후 노령연금 수급자라면 상대적으로 자유롭게 활동 가능하며, 정기적인 소득 신고만 잘 해주시면 됩니다.

현명한 소득설계로 연금도 받고, 일도 즐기고, 두 마리 토끼를 잡으시길 바랍니다!

 

 

 

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